Jakie są źródła finansowania małych i średnich przedsiębiorstw?

Zastanawiasz się, gdzie szukać kapitału na swoją działalność? Chcesz wprowadzić nowy produkt lub usługę, ale potrzebujesz dodatkowych środków finansowych? Dla małych lub początkujących firm otrzymanie kredytu bankowego często nie jest możliwe, ponieważ nie są wystarczająco wiarygodne i nie mogą przedstawić solidnej historii swojej działalności. Czy istnieją alternatywne rozwiązania tego problemu? Okazuje się, że tak.

​​​​​​​

Finansowanie małych i średnich przedsiębiorstw – skąd wziąć kapitał?

Większość właścicieli firm wolałoby polegać wyłącznie na wypracowanych zyskach i środkach własnych. Ryzykujemy wówczas tylko zarobionymi już pieniędzmi, nie musimy płacić odsetek, a przy tym ponosić dodatkowych kosztów, ponadto nasz biznes nie dostaje się w ręce obcych osób. Zdolność opłacenia wszystkich firmowych wydatków własnym kapitałem daje też wysokie poczucie bezpieczeństwa. Niestety czasem sytuacja zmusza nas do szukania innych źródeł finansowania, bez których nie będziemy w stanie rozwijać firmy i wchodzić na nowe rynki. Jak powszechnie wiadomo, w biznesie nierzadko trzeba podjąć ryzyko, aby zyskać jeszcze więcej i realizować ambitne cele. Skąd jednak wziąć kapitał? Jakie źródła finansowania wyróżniamy?

1. Finansowanie przedsiębiorstw: pożyczka pozabankowa

Kiedy zastanawiamy się, jak zdobyć pieniądze potrzebne do zrealizowania projektu, od razu wpadamy na pomysł wzięcia kredytu bankowego. To faktycznie dobre rozwiązanie, ale sprawdzi się w przypadku dużych firm. Startujące przedsiębiorstwo nie ma co liczyć na zaufanie banku i przyznanie pożyczki. Nic jednak straconego. Możemy przecież poszukać pomocy w instytucjach pozabankowych. Wniosek o tego rodzaju kredyt złożymy przez Internet – bez uciążliwych formalności. Cały proces przebiegnie szybko i sprawnie, a jeśli otrzymamy pozytywną odpowiedź, gotówka pojawi się na firmowym koncie nawet tego samego dnia. Przed złożeniem wniosku warto jednak porównać kilka ofert, zapoznać się z warunkami i poczytać opinie.

2. Finansowanie małych przedsiębiorstw: obligacje

Obligacja to papier wartościowy poświadczający udzielenie pożyczki na określonych warunkach, które muszą zostać spełnione. Chodzi najczęściej o wypłacanie odsetek w ustalonej wysokości w wyznaczonym terminie. Ten rodzaj finansowania małych przedsiębiorstw ma tę zaletę, że nie daje prawa do własności firmy, więc obligatariusze nie będą mieli żadnego wpływu na podejmowane decyzje – kontrola cały czas pozostaje w rękach właściciela działalności gospodarczej. Należy wspomnieć, że w przypadku obligacji emitent ustala wszystkie istotne warunki, czyli oprocentowanie oraz wysokość obciążeń.

3. Finansowanie MSP w Polsce: faktoring

Faktoring należy do popularnych form nowoczesnego finansowania przedsiębiorstw i polega na wykupieniu przez bank lub inną instytucję nieprzeterminowanych wierzytelności finansowych – upraszczając: faktoring to wymiana niezapłaconych faktur na gotówkę. Takie rozwiązanie sprawdzi się dla firm sprzedających towary lub usługi z odroczonym terminem płatności. Przedsiębiorca osiąga płynność finansową, dzięki czemu staje się bardziej elastyczny.

4. Finansowanie przedsiębiorstw: fundusze pożyczkowe

Kolejnym źródłem finansowania małych i średnich firm mogą być fundusze pożyczkowe współpracujące z KSU. Są one skierowane właśnie do właścicieli mniejszych biznesów lub osób, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z prowadzeniem działalności gospodarczej. Fundusze pożyczkowe udzielają wsparcia gotówkowego na takie cele jak: wdrażanie nowych rozwiązań technologicznych, zakup maszyn lub urządzeń, kupno materiałów i surowców niezbędnych do realizacji projektów. Pożyczka zostaje przyznana po przeprowadzeniu dokładnej analizy ryzyka ewentualnej niemożności jej spłacenia oraz po ustanowieniu należytego zabezpieczenia spłaty.

5. Finansowanie małych przedsiębiorstw: wprowadzenie wspólnika

Jeśli zależy nam na ekspansji i rozwoju biznesu, czasem warto zastanowić się nad znalezieniem odpowiedniego wspólnika, który wniesie określony kapitał. Co prawda utracimy wówczas nieco kontroli nad firmowymi decyzjami, jednak gdy współpraca będzie układała się pomyślnie, mamy szansę na osiągnięcie znacznie wyższych zysków. Za wprowadzeniem wspólnika przemawia także zwiększenie zdolności przedsiębiorstwa do zaciągania pożyczek. Być może okaże się, że wzięcie kredytu bankowego nie będzie stanowiło wówczas żadnego problemu.

Podsumowanie

Bez odpowiednich funduszy trudno realizować postawione cele i rozwijać biznes – z tym kłopotem borykają się w szczególności małe i średnie firmy, które mają ograniczone zasoby i nie generują zysków pozwalających na swobodne inwestowanie. Dobranie jednego z rozwiązań problemu finansowania przedsiębiorstw pomoże przeskoczyć barierę związaną z kapitałem, dzięki czemu zrealizujemy opracowany projekt lub wprowadzimy nowy produkt na rynek. Właściciel firmy nie jest zmuszony do zaciągania kredytu bankowego – ma do wyboru jeszcze kilka innych, korzystniejszych opcji.