Utrata płynności finansowej w firmie – jak sobie poradzić?

Decydując się na założenie własnej firmy, trzeba liczyć się z ryzykiem, jakie to ze sobą niesie . Główną z nich jest spadek obrotów firmy, a w ostateczności ogłoszenie jej upadłości. Według statystyk najczęściej jest ono spowodowane utratą płynności finansowej. Jak poradzić sobie w przypadku takiej kryzysowej sytuacji?

Liczna konkurencja, marketingowe potknięcia, czy nieprzyjęcie się produktu lub usługi na rynku, to tylko nieliczne problemy, prowadzące do upadku działalności. Każdy z nich bezpośrednio wiąże się ze zmniejszeniem generowanych zysków, a co za tym idzie – utratą płynności finansowej w firmie.

Czym jest płynność finansowa?

Pod pojęciem płynności finansowej kryje się zdolność firmy do bieżącego pokrywania wszelkich kosztów, związanych z wydatkami i finansowymi zobowiązaniami. Posiadanie płynności to nic innego, jak możliwość terminowego wypłacania pracownikom pensji, rozliczania się z partnerami biznesowymi oraz zakupu rzeczy niezbędnych do prowadzenia działalności.

W przypadku, gdy którykolwiek z tych obowiązków staje się problematyczny, przedsiębiorca musi zdać sobie sprawę, iż płynność finansowa jego firmy jest zagrożona. W takiej sytuacji liczy się przede wszystkim szybka reakcja i odpowiednie działania, które zapobiegną upadłości przedsiębiorstwa.

Co może świadczyć o utracie płynności finansowej?

O utracie płynności finansowej mogą świadczyć również:

• zaległości wobec US, ZUS, czy firm współpracujących (np. dostawców),
• postępujący spadek salda rachunku bankowego,
• wzrastający poziom zaległych płatności krótko- i długoterminowych,
• wzrost liczby magazynowanych zapasów przy niezmiennym/malejącym poziomie produkcji,
• brak pieniędzy na opłacanie bieżących spraw.

Rzadko zdarza się, że przedsiębiorstwo borykające się z utratą płynności finansowej, musi zmierzyć się tylko z jednym z wymienionych problemów. Zazwyczaj obniżenie możliwości budżetowych objawia się poprzez jednoczesne wystąpienie kilku z tych objawów.

Jak radzić sobie z utratą płynności finansowej?

W przypadku zaobserwowania jakichkolwiek przesłanek, świadczących o utracie płynności finansowej przez firmę, należy jak najszybciej podjąć działania zapobiegawcze. W tym celu istotne jest dogłębne zbadanie problemu, poprzez przeanalizowanie struktury oraz dynamiki aktywów obrotowych. Umożliwi to wybór najlepszego sposobu przeciwdziałania.

1. Zobowiązanie do spłaty zadłużenia

Jednym z najbardziej ugodowych sposobów na zapobiegnięcie upadłości firmy jest sporządzenie zobowiązania do spłaty zadłużenia. Pod pojęciem tym kryje się oświadczenie o zamiarze uregulowania zaległej należności w późniejszym terminie. Istotne jest, aby dokument został poprawnie skonstruowany.

Zobowiązanie do spłaty zadłużenia można przygotować samodzielnie, posiłkując się gotowymi wzorami. Musi ono zawierać takie elementy, jak: data i miejsce sporządzenia, dane osoby zadłużonej, dane związane z długiem (znajdują się one w pismach od wierzyciela lub firmy windykacyjnej), oświadczenie o kwocie zadłużenia, a także deklarację terminu, w jakim zostanie ono spłacone.

2. Windykacja należności

Windykacja należności sprawdzi się wtedy, gdy za utratę płynności finansowej odpowiada duża liczba faktur nieopłaconych przez klientów. Takie rozwiązanie może jednak przysporzyć nam problemów na linii kontaktów z kontrahentami.

3. Wykorzystanie zapasów

Środki potrzebne na zażegnanie kryzysowej sytuacji można pozyskać także poprzez wykorzystanie nagromadzonych zapasów. Oznacza to pozbycie się zabezpieczającego budżetu, jednak w sytuacji, w której firma stoi na skraju upadłości, liczy się przede wszystkim szybka reakcja.

4. Zaliczki od kontrahentów

Jeżeli problemy finansowe w firmie mają charakter przejściowy, dobrym rozwiązaniem może okazać się poproszenie kontrahentów o jednorazowe wsparcie pieniężne w postaci wpłacenia zaliczki na przyszłą sprzedaż produktów czy realizowanych usług. Trzeba jednak pamiętać, by zachęcić ich do tego korzystnymi warunkami zawieranego kontraktu.

5. Znalezienie inwestora

Pierwsze objawy utraty płynności finansowej przez firmę mogą być także motywacją do znalezienia inwestora. Sukces takiego przedsięwzięcia w dużej mierze zależy od rodzaju prowadzonej działalności, jak i bieżącej sytuacji przedsiębiorstwa. Warto jednak próbować, bowiem inwestor nie tylko zapewni środki na wyciągnięcie firmy z problemów, ale również na pokrycie kosztów, związanych z jej dalszym rozwojem.

6. Kredyt

Kredyt to prawdopodobnie najczęstszy sposób na zażegnanie problemu z płynnością finansową. Jednorazowy zastrzyk dużej gotówki powinien zostać w pełni przeznaczony na opłacenie bieżących zobowiązań i uregulowanie najpilniejszych spraw. Przedsiębiorcy mogą skorzystać zarówno ze zwykłych kredytów – inwestycyjnych czy obrotowych – jak również ze specjalnej oferty, proponowanej przez niektóre instytucje finansowe.

7. Faktoring

W przypadku, gdy żaden bank nie jest skłonny udzielić przedsiębiorcy kredytu, może on skorzystać z usług faktoringowych, które w znacznej mierze skupiają się na kondycji finansowej kontrahentów, odkładając sytuację finansową firmy na dalszy plan. Cała procedura polega na wykupieniu od przedsiębiorcy nieprzeterminowanych należności z tytułu sprzedaży towaru lub usług, przez firmę faktoringową.